Prima Medicare este impozabilă?

Primele Medicare sunt deductibile fiscal?

Multe prime de asigurări de sănătate sunt deductibile fiscal, inclusiv cele pe care le plătiți pentru Medicare.

Dar, spre deosebire de primele pentru planurile de asigurare pe care le obțineți prin intermediul unui angajator, primele Medicare nu sunt, în general, considerate înainte de impozitare. Deducerile înainte de impozitare sunt cele scoase din salariu înainte ca acesta să fie impozitat.

De exemplu, dacă aveți un plan prin angajator care costă 85 USD per cec de plată, acei 85 USD sunt scoși din plata dvs. totală înainte de impozitare. Deci, dacă cecul tău total ar fi fost de 785 USD, ai avea 85 USD pentru asigurare. Apoi, ai plăti taxe pentru restul de 700 USD.

Primele dumneavoastră Medicare, totuși, nu vor fi scoase înainte de impozitare. În schimb, va trebui să le deduceți atunci când depuneți impozitele. Acesta este cazul chiar dacă vă plătiți primele prin deducerea banilor din verificarea beneficiilor de pensionare ale asigurărilor sociale.

Regulile de deducere depind de circumstanțele dvs. specifice, inclusiv de venitul și statutul dvs. de muncă. Venitul și circumstanțele dvs. pot afecta, de asemenea, ce prime Medicare puteți deduce.

În general, puteți deduce:

• Primele din partea A. Majoritatea oamenilor primesc partea A fără să plătească o primă, așa că nu există nimic de dedus. Dacă plătiți o primă pentru partea A și nu primiți beneficii de securitate socială, puteți deduce prima.
• Primele din partea B. Primele din partea B sunt deductibile fiscal atâta timp cât respectați regulile de venit.
• Primele din partea C. Puteți deduce primele din partea C dacă respectați regulile de venit.
• Primele din partea D. Ca și în cazul părților B și C, vă puteți deduce primele din partea D dacă respectați regulile de venit.
• Medigap. Primele Medigap pot fi, de asemenea, deductibile fiscal.

De ce documente veți avea nevoie pentru a deduce primele din impozite?

Dacă vă plătiți primele prin Securitatea Socială, veți primi în fiecare an un formular numit SSA-1099. SSA-1099 va arăta primele pe care le-ați plătit pentru Partea B și puteți utiliza aceste informații pentru a vă detalia primele atunci când depuneți impozitele.

Veți primi, de asemenea, un formular de la Medicare numit notificare rezumată Medicare. O notificare rezumată enumeră toate serviciile pe care le-ați primit, ce a plătit Medicare pentru ele și suma facturată.

Medicare vă trimite un rezumat la fiecare 3 luni. Dacă aveți un cont MyMedicare, puteți obține oricând aceleași informații.

Puteți utiliza informațiile din SSA-1099 și notificările rezumate pentru a calcula suma plătită în Cheltuieli medicale. IRS vă permite să includeți costuri pentru serviciile pe care Medicare inițial (părțile A și B) nu le acoperă, cum ar fi:

• rețete
• vizite la stomatologie
• proteza dentara
• examene oftalmologice
• aparate auditive

Păstrați facturile și chitanțele de la aceste servicii. Veți avea nevoie de ei pentru a afla cheltuielile dumneavoastră medicale totale pentru anul. Când vă depuneți impozitele, veți enumera aceste cheltuieli, împreună cu primele dvs., ca ceea ce se numește o deducere detaliată din Anexa A.

Ce se întâmplă dacă am un plan Partea C, Partea D sau Medigap?

Veți primi extrase separate de la orice plan Medicare vândut privat pe care îl aveți – inclusiv Partea C, Partea D și Medigap – cu excepția cazului în care plătiți pentru oricare dintre ele din beneficiile dumneavoastră de securitate socială.

Dacă plătiți folosind Securitatea Socială, veți primi informații pe un SSA-1099. În caz contrar, veți primi o declarație de la compania dumneavoastră de asigurări. Sună-ți compania de asigurări dacă nu ai primit informațiile pe care ar trebui să le faci.

Care sunt limitele pentru deducerea primelor Medicare?

Ca regulă generală, IRS vă permite să deduceți orice cheltuieli medicale care depășesc 7,5% din venitul brut ajustat (AGI). AGI-ul dvs. este suma pe care o faceți într-un an după ce toate taxele sunt scoase. Acestea includ deductibilele pe care le plătiți pentru Medicare sau pentru orice altă asigurare.

Capacitatea dvs. de a vă deduce primele depinde de AGI și de suma pe care o plătiți pentru prime.

De exemplu, să presupunem că AGI a fost de 20.000 USD. Puteți deduce orice cheltuială medicală care reprezintă mai mult de 7,5% din venitul dumneavoastră. În acest caz, înseamnă 1.500 USD.

Este posibil să fi cheltuit și bani pentru cheltuieli medicale, cum ar fi:

• deductibile
• coplăți
• coasigurare
• servicii neacoperite

Dacă da, puteți deduce și mai mult din impozite.

Amintiți-vă, puteți deduce orice cheltuială medicală pe care o plătiți și care reprezintă mai mult de 7,5 la sută din venitul dvs. Aceasta înseamnă că va trebui să însumați toate cheltuielile din SSA-1099, notificările rezumate și orice chitanțe, astfel încât să vă puteți da seama cât ați plătit pentru asistența medicală în timpul anului fiscal.

Ce se întâmplă dacă ești independent?

Deducerile dvs. pentru asistență medicală funcționează diferit dacă sunteți independent. Beneficiarii care desfășoară activități independente își pot deduce primele înainte de impozitare. Aceasta este cunoscută ca o deducere „de deasupra liniei”.

Scoaterea primelor înainte de impozitare reduce AGI, ceea ce vă poate permite să deduceți și mai multe cheltuieli medicale. În plus, IRS vă permite să vă deduceți primele Medicare înainte de impozitare și pentru soțul dumneavoastră.

Sunteți considerat lucrător pe cont propriu dacă dețineți o afacere care realizează venituri, chiar dacă sunteți proprietar unic.

Deci, de exemplu, dacă desfășurați o activitate de consultanță independentă la pensie, vă puteți deduce primele Medicare înainte de impozitare. Dacă afacerea dvs. nu v-a adus niciun venit, totuși, nu vă puteți deduce beneficiile înainte de impozitare.

Pentru majoritatea oamenilor, deducerea primelor înainte de impozitare înseamnă economii serioase de taxe, dar s-ar putea să nu fie cazul în toate situațiile. Puteți alege să nu vă deduceți primele înainte de impozitare și, în schimb, să le deduceți ca deduceri detaliate din Anexa A la momentul impozitării.

Dacă desfășurați o activitate independentă, puteți utiliza instrumente online pentru a vedea cum ar fi impozitele cu deduceri înainte de impozitare și deduceri detaliate.

Ce se întâmplă dacă lucrezi și nu lucrezi pe cont propriu?

Dacă încă lucrați pentru un angajator, dar aveți Medicare, puteți utiliza Anexa A pentru a vă deduce primele. Vă puteți detalia toate cheltuielile medicale, inclusiv primele. Se vor aplica aceleași reguli AGI, indiferent de sursa dvs. de venit.

Cum deduceți primele Medicare?

Vă puteți deduce primele Medicare în câțiva pași. Este important să vă acordați timp la fiecare pas pentru a vă asigura că nu pierdeți nicio economie de taxe.

Iată pașii pentru a descoperi suma pe care o poți deduce pentru cheltuielile cu asistența medicală:

1. Determinați-vă AGI pentru anul.
2. Adunați toate chitanțele medicale, SSA-1099, notificările rezumate și extrasele de asigurare.
3. Adunați banii pe care i-ați cheltuit pentru asistența medicală pentru anul.
4. Utilizați formularul IRS 1040 sau 1040-SR.
5. Introduceți cheltuielile medicale pe rândurile de la 1 la 4 din Formularul 1040 sau 1040-SR. Formularul vă va ghida prin calcularea a 7,5 la sută din AGI, apoi scăzând acest număr din totalul cheltuielilor dumneavoastră medicale.
6. Puteți deduce suma plătită pentru cheltuieli medicale, care reprezintă mai mult de 7,5% din AGI.

De exemplu, să presupunem că aveți un AGI de 40.000 USD. Când însumați toate cheltuielile medicale din SSA-1099, notificări rezumate, chitanțe și alte extrase, obțineți un total de 6.000 USD.

Deci, puteți deduce 3.000 USD din acele cheltuieli medicale: 7,5% din 40.000 USD sunt 3.000 USD, iar 6.000 USD minus 3.000 USD sunt 3.000 USD.

Cum să găsiți ajutor cu taxele dvs. dacă sunteți pe Medicare

Următoarele resurse vă pot ajuta cu impozitele sau vă pot oferi mai multe informații:

• Consiliere Fiscală pentru Persoane Vârstnice (TCE). TCE oferă ajutor gratuit pentru pregătirea impozitelor din partea voluntarilor certificați de IRS. Puteți găsi un birou local sunând la 888-227-7669.
• Asistență voluntară pentru impozitul pe venit (VITA). La fel ca TCE, acest serviciu oferă ajutor gratuit pentru pregătirea taxelor. Îi puteți contacta sunând la 800-906-9887.
• Localizator de servicii IRS. Puteți găsi furnizori locali TCE sau VITA pe site-ul IRS.
• Centrele de Asistență pentru Contribuabili (TAC). Puteți face o programare la TAC pentru a obține răspunsuri la întrebările dvs.

• Vă puteți deduce primele Medicare și alte cheltuieli medicale din impozite.
• Puteți deduce primele pe care le plătiți pentru orice parte a Medicare, inclusiv Medigap.
• Puteți deduce doar sume care depășesc 7,5% din AGI.