Medicare: Când să faceți cumpărături și când să rămâneți

Cercetările arată că mai mult de jumătate dintre persoanele cu planuri Medicare nu își compară sau revizuiesc planurile anual.

Deși rămânerea cu planul actual necesită mai puțin efort decât schimbarea, este posibil să plătiți mai mult decât trebuie sau să pierdeți cu totul beneficii.

„Este întotdeauna o idee bună să căutați opțiunile de asigurări de sănătate disponibile în zona dumneavoastră pentru a decide planul potrivit pentru nevoile dumneavoastră”, spune Ari Parker, autor de bestselleruri și consilier principal Medicare la Chapter.

Evaluarea planului dvs. Medicare vă poate ajuta să obțineți întreaga gamă de beneficii, adesea la costuri mai mici și cu mai multă comoditate. Iată cum să decideți dacă să faceți cumpărături sau să rămâneți.

Ar trebui să schimb planurile Medicare?

Decizia de a schimba planurile Medicare nu este o alegere de făcut ușor. Schimbarea planurilor Medicare vă poate îmbunătăți sau agrava experiența medicală. Unele planuri pot fi mai scumpe sau să nu aibă beneficii importante, dar schimbarea poate îmbunătăți acoperirea și reduce costurile.

Cu atât de multe opțiuni de plan, a face o alegere poate fi copleșitor.

Luați în considerare discutarea opțiunilor disponibile cu un consilier licențiat Medicare sau utilizarea instrumentelor online pentru a compara planurile.

Unele modificări pe care ați dori să le luați în considerare pot include:

trecerea de la un plan Medicare Original la un plan Medicare Advantage
trecerea de la un plan Medicare Advantage la un plan Medicare Original
trecerea de la un plan Medicare Advantage la altul
adoptarea sau anularea unui plan suplimentar
adoptarea, anularea sau modificarea unui plan de medicamente Medicare (planul D)

Iată câțiva factori de care trebuie să luați în considerare atunci când decideți dacă rămâneți sau schimbați.

Nevoile de acoperire

Cel mai important lucru de luat în considerare este tipul de acoperire de care aveți nevoie. Dacă planul dvs. acoperă toate nevoile dvs., păstrarea acestuia poate fi calea de urmat. Dar dacă există lacune considerabile în planul dvs. actual, schimbarea vă poate ajuta să obțineți acoperirea de care aveți nevoie.

De asemenea, puteți lua în considerare obținerea unei acoperiri suplimentare pentru a satisface nevoile pe care planul dvs. actual nu le acoperă.

Cheltuieli

Unele planuri Medicare sunt mai scumpe decât altele. Examinați prima lunară, deductibilele și coplățile actuale ale planului dvs. actual și comparați-le cu altele pentru a vedea dacă beneficiile dvs. se potrivesc cu ceea ce plătiți.

De asemenea, ar trebui să luați în considerare maximele din buzunar din Medicare. În timp ce Original Medicare (planul B) nu are un maxim de plăți din buzunar, planurile Medicare Advantage au o limită de cheltuieli din buzunar.

Și în timp ce unele planuri Medicare Advantage sunt gratuite, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți o primă lunară, va trebui să plătiți în continuare alte prime, deductibile și coplăți.

Sunt acoperiți furnizorii dvs. de sănătate preferați?

„Înainte de a vă schimba planul Medicare, să țineți cont de medicii, farmaciile și spitalele pe care intenționați să le accesați în 2023 este primul pas către găsirea celei mai cuprinzătoare acoperiri”, spune Parker.

„Oamenii nu realizează adesea că multe planuri Medicare Advantage au rețele limitate care vă limitează alegerea de medici, farmacii și spitale.”

Furnizorii de asistență medicală sunt „în rețea” atunci când un plan Medicare îi acoperă și „în afara rețelei” atunci când nu.

Dacă planul dvs. actual Medicare acoperă medicul, spitalul și farmacia preferate, păstrarea acestuia poate fi cea mai bună opțiune. Dacă nu, poate doriți să treceți la un plan care le acoperă.

Condiții de sănătate și nevoi speciale

Dacă aveți o afecțiune de sănătate care necesită medicamente costisitoare și proceduri specializate, ar trebui să luați în considerare acest lucru înainte de a vă schimba planul Medicare.

„Costurile dumneavoastră și numărul de vizite ale medicului sunt cruciale”, spune Gabrielle Juliano-Villani, asistent social clinic autorizat, terapeut, consultant Medicare și proprietar al Medicare Consulting for Therapists.

„Cineva cu multe vizite de specialitate sau cu intervenții chirurgicale planificate se poate descurca mai bine cu Medicare tradițional și cu un plan suplimentar. Are un cost mai mare pentru primă, dar vor avea mai puține facturi medicale de plătit din buzunar.”

Locații multiple și călătorii frecvente

Dacă aveți mai multe locuințe sau călătoriți des între state, ați putea lua în considerare trecerea la un plan Medicare cu o rețea extinsă. Acest lucru vă va ajuta să găsiți furnizori de servicii medicale care sunt în rețea, oriunde v-ați afla.

Acoperirea suplimentară poate fi cea mai bună soluție dacă călătoriți în afara Statelor Unite, deoarece Medicare nu vă acoperă în străinătate.

Modificări ale ofertelor curente

Furnizorii își pot schimba uneori brusc ofertele. De exemplu, furnizorii Medicare pot reduce locațiile, medicamentele și procedurile pe care le acoperă, ceea ce vă poate afecta calitatea și accesul la îngrijire.

Dacă se întâmplă acest lucru, examinați cu atenție modificările pentru a decide dacă planul încă funcționează pentru dvs. sau dacă este timpul să treceți.

Satisfacția cu serviciile curente

Dacă sunteți mulțumit de serviciile planului dvs. actual, este posibil să nu simțiți nevoia să treceți. Dar dacă obțineți în mod constant servicii neplăcute și mediocre, ar putea fi timpul să începeți să cumpărați un plan mai bun.

Chiar dacă nu aveți plângeri cu privire la planul dvs. actual, ar trebui să luați în considerare cât de favorabile sunt evaluările sale. Un plan cu evaluări scăzute oferă probabil un serviciu slab clienților săi și ar putea fi doar o chestiune de timp până când aveți o experiență similară.

Planurile Medicare Advantage sunt evaluate pe un sistem de cinci stele. O stea este cea mai joasă și cinci stele cea mai înaltă. Puteți găsi evaluări cu stele utilizând instrumentul Plan Finder al Medicare sau sunând la 1-800-MEDICARE.

Beneficii și servicii suplimentare

„Planurile Medicare Advantage oferă adesea beneficii suplimentare dincolo de elementele de bază”, spune Amanda Baethke, director de dezvoltare corporativă la Aeroflow Healthcare.

Beneficiile suplimentare de urmărit includ:

peruci
fitness
acupunctura
telemedicina
examene oftalmologice de rutină
examene stomatologice de rutină
teste de auz de rutină
servicii chiropractice
dispozitive de siguranță pentru baie
sisteme de răspuns în caz de urgență
beneficii over-the-counter (OTC).
transport la programari medicale

Pentru a obține o listă completă a beneficiilor planului, nu ezitați să contactați un reprezentant al planului.

Schimbări anticipate

Este greu de prezis viitorul, dar unii factori care s-ar putea schimba în timp și s-ar putea afecta alegerea planului includ:

unde locuiți
sănătatea ta generală
situatia ta financiara
medicamentele curente și intervențiile chirurgicale planificate
expirarea acoperirii existente
nevoi oculare, dentare sau auditive

Îmi pot schimba planul oricând?

Vă puteți schimba planul în anumite perioade în fiecare an. Aceste perioade sunt:

Perioada deschisă de înscriere, de la 15 octombrie până la 7 decembrie

În această perioadă, vă puteți schimba planul Medicare de la Original Medicare la Medicare Advantage sau de la Medicare Advantage la Original Medicare.

Perioada deschisă de înscriere la Medicare Advantage, de la 1 ianuarie până la 31 martie

În această perioadă, vă puteți schimba planul Medicare Advantage.

Perioade speciale de înscriere

Perioadele speciale de înscriere sunt acordate în circumstanțe excepționale. De exemplu:

V-ați mutat din zona de acoperire a planului dvs.
Planul dvs. este anulat.
Te muți în sau ieși dintr-o unitate.

Concluzie

Decizia de a vă păstra sau de a modifica planul Medicare ar trebui să fie o alegere informată, bazată pe nevoile și bugetul dumneavoastră. Cel mai bun plan pentru dvs. vă va oferi acces la servicii, beneficii și asistență fără a vă solicita portofelul.

Dacă nu sunteți sigur ce plan să alegeți, luați în considerare contactarea unui consilier Medicare autorizat. Și rețineți că puteți schimba oricând un plan care nu vă deservește în timpul perioadelor de înscriere desemnate.