Costul asigurării
În lumea expansivă și adesea confuză a asigurărilor de sănătate, o mulțime de termeni sunt aruncate. Aceste cuvinte pot fi confuze pentru un cumpărător de asigurări de sănătate pentru prima dată sau pentru oricine încearcă să înțeleagă cum funcționează asigurarea de sănătate.
Pentru a face alegeri în cunoștință de cauză, este important să înțelegeți termenii care înconjoară banii pe care îi plătiți pentru asigurarea de sănătate și costurile medicale.
Ce sunt deductibilele asigurărilor de sănătate?
O deductibilă de asigurare de sănătate este o sumă specificată sau o limită plafonată pe care trebuie să o plătiți mai întâi înainte ca asigurarea să înceapă să vă plătească costurile medicale.
De exemplu, dacă aveți o deductibilă de 1000 USD, trebuie mai întâi să plătiți 1000 USD din buzunar înainte ca asigurarea dvs. să acopere oricare dintre cheltuielile unei vizite medicale. Este posibil să vă dureze câteva luni sau doar o vizită pentru a ajunge la acea sumă deductibilă.
Veți plăti plata deductibilă direct medicului, clinicii sau spitalului. Dacă plătiți o taxă de 700 USD la camera de urgență și o taxă de 300 USD la dermatolog, veți plăti 700 USD direct la spital și 300 USD direct dermatologului. Nu plătiți deductibilitatea companiei dvs. de asigurări.
Acum că ați plătit 1000 USD, v-ați „atins” deductibilă. Compania dvs. de asigurări va începe apoi să plătească pentru cheltuielile dumneavoastră medicale acoperite de asigurare.
Franşa dvs. se resetează automat la 0 USD la începutul perioadei de poliţă. Majoritatea perioadelor de poliță durează 1 an. După începerea noii perioade de poliță, veți fi responsabil pentru plata deductibilei până când aceasta este îndeplinită.
Este posibil să fiți în continuare responsabil pentru o coplătă sau coasigurare chiar și după ce deductibilă este îndeplinită, dar compania de asigurări plătește cel puțin o anumită sumă din taxă.
Deductibilă vs. primă
O asigurare de sănătate premium este suma pe care o plătiți în fiecare lună furnizorului dvs. de asigurări. Aceasta este singura plată pe care o veți avea dacă nu utilizați niciodată asigurarea de sănătate.
Veți continua să plătiți prime până când nu mai aveți planul de asigurare. Pe de altă parte, o deductibilă trebuie plătită doar dacă utilizați asigurarea.
Prețurile primelor cresc cu fiecare persoană suplimentară pe care o adăugați la planul dvs. de asigurare. Dacă sunteți căsătorit și vă acoperiți soțul, prețul premium va fi mai mare decât o persoană singură cu același plan. Dacă sunteți căsătorit și vă acoperiți soțul și cei doi copii, prețul dvs. de primă va fi, de asemenea, mai mare decât pentru o persoană singură sau un cuplu căsătorit cu aceeași acoperire.
Dacă primiți asigurare prin intermediul unui angajator, prima dvs. este de obicei dedusă direct din salariul dvs. Multe companii vor plăti o anumită parte din primă. De exemplu, angajatorul dvs. poate plăti 60 la sută, iar apoi restul de 40 la sută vor fi deduse din salariul dvs.
Deductibilă vs coplata
Asigurarea dumneavoastră de sănătate va începe să plătească pentru cheltuielile de îngrijire medicală odată ce vă atingeți deductibilitatea. Cu toate acestea, este posibil să fiți responsabil pentru o cheltuială de fiecare dată când utilizați asigurarea.
A coplata este partea unei cereri de asigurare medicală pe care sunteți responsabil să o plătiți. În cele mai multe cazuri, un cabinet medical va solicita coplata în momentul programării dumneavoastră.
Coplatile sunt de obicei fixe, sume modeste. De exemplu, ați putea fi responsabil pentru o coplă de 25 USD de fiecare dată când vă vedeți medicul generalist. Această sumă variază între planurile de asigurare.
În unele cazuri, coplata nu este o sumă fixă. În schimb, este posibil să datorați un procent stabilit în funcție de suma care va fi percepută de asigurarea dumneavoastră pentru vizită.
De exemplu, coplata dvs. poate fi de 10 la sută din taxele vizitei dvs. O vizită poate costa 90 USD. Un altul ar putea fi de 400 de dolari. Din acest motiv, coplata dvs. se poate modifica la fiecare programare.
Dacă utilizați să vizitați un profesionist medical, o clinică sau un spital din afara rețelei aprobate de asigurări, este posibil să aveți o coplătă diferită de cea pe care o faceți atunci când utilizați una care este în rețea.
Deductibilă vs coasigurare
Unele asigurări de sănătate limitează procentul de cereri medicale pe care le vor acoperi. Ești responsabil pentru procentul rămas. Această sumă se numește coasigurare.
De exemplu, odată ce deductibilitatea dvs. este îndeplinită, compania dvs. de asigurări poate plăti 80 la sută din cheltuielile dvs. de asistență medicală. Atunci vei fi responsabil pentru restul de 20 la sută. Coasigurările tipice variază între 20 și 40 la sută pentru persoana asigurată.
Nu începeți să vă plătiți coasigurarea până când deductibilă nu este îndeplinită. Dacă utilizați servicii medicale în afara rețelei aprobate de asigurări, suma dvs. de coasigurare poate fi diferită de cea în cazul în care ați fi folosit serviciile din rețea.
Deductibilă vs. maxim din buzunar
Ta din buzunar maxim este maximul pe care îl veți plăti în timpul unei perioade de poliță. Majoritatea perioadelor de poliță durează 1 an. Odată ce ați atins maximumul din buzunar, planul dvs. de asigurare va plăti toate cheltuielile suplimentare la 100%.
Fransa dvs. face parte din maximul dvs. din buzunar. Orice coplăți sau coasigurări sunt, de asemenea, luate în considerare în valoarea maximă din buzunar.
Adesea, maximul nu ia în calcul primele și orice cheltuieli ale furnizorilor din afara rețelei. Maximul din buzunar este de obicei destul de mare și variază de la un plan la altul.
Planuri cu deductibilitate mare versus planuri cu deductibilitate redusă
Planurile de asigurare cu deductibilitate mare, cu prime reduse au câștigat popularitate în ultimii ani. Aceste planuri de asigurare vă permit să plătiți o sumă mică în fiecare lună în plățile primelor.
Cu toate acestea, cheltuielile tale atunci când folosești asigurarea sunt adesea mai mari decât cele ale unei persoane cu un plan cu deductibilă redusă. O persoană cu un plan cu deductibilă scăzută, pe de altă parte, va avea probabil o primă mai mare, dar o deductibilă mai mică.
Planurile de asigurare cu deductibilitate mare funcționează bine pentru persoanele care anticipează foarte puține cheltuieli medicale. Este posibil să plătiți mai puțini bani dacă aveți prime mici și o deductibilă de care aveți nevoie rar.
Planurile cu deductibilitate redusă sunt bune pentru persoanele cu afecțiuni cronice sau familiile care anticipează nevoia de mai multe vizite la medic în fiecare an. Acest lucru vă menține costurile inițiale mai mici, astfel încât să vă puteți gestiona cheltuielile mai ușor.
Care este deductibilă potrivită pentru mine?
Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de câți oameni asigurați, de cât de activ sunteți și de câte vizite la medic anticipați într-un an.
Un plan cu deductibilitate mare este excelent pentru persoanele care vizitează rareori la medic și ar dori să-și limiteze cheltuielile lunare. Dacă alegeți un plan cu deductibilitate mare, ar trebui să începeți să economisiți bani, astfel încât să fiți pregătit să plătiți orice cheltuieli medicale în avans.
Un plan cu deductibilitate redusă poate fi cel mai bun pentru o familie mai mare care știe că va vizita frecvent cabinetele medicilor. Aceste planuri sunt, de asemenea, o opțiune bună pentru o persoană cu o afecțiune cronică.
Vizitele planificate, cum ar fi vizitele de sănătate, controalele pentru afecțiuni cronice sau nevoile de urgență anticipate, se pot adăuga rapid dacă aveți un plan cu deductibilitate mare. Un plan cu deductibilitate redusă vă permite să vă gestionați mai bine cheltuielile din buzunar.
Discutați cu furnizorul dvs. de asigurări
Dacă încercați să alegeți asigurarea potrivită pentru dvs., vizitați un furnizor local de asigurări de sănătate. Multe companii oferă consiliere individuală pentru a vă ajuta să vă înțelegeți opțiunile, să vă cântăriți riscurile și să alegeți un plan potrivit pentru dvs.
Discussion about this post