„Simt în mod regulat impactul stresului financiar. Uneori, gândul la bani mă ține treaz noaptea. Înainte de pandemie, mă duceam bine din punct de vedere financiar. Nu am putut să trăiesc extravagant, dar am putut să economisesc un pic de bani în fiecare lună și, ocazional, să mă tratez pe mine și pe fiica mea. Acum, după pandemie, banii sunt un stres constant.”
— Proprietar de afaceri mici din Oakland, California
Din păcate, experiența împărtășită de acest proprietar de afaceri mici nu este neobișnuită.
Potrivit unui sondaj realizat de Morgan Stanley, 78% dintre respondenți au raportat sentimente de stres financiar. Pandemia nu a făcut decât să agraveze această problemă, deoarece a amplificat inechitățile masive din Statele Unite.
Pentru a reduce semnificativ – în mod ideal, a elimina – stresul financiar, trebuie să existe o revizuire amplă a politicii publice și o schimbare semnificativă în America corporativă.
În timp ce aşteptăm cu toţii ca această revizuire să aibă loc, există paşi pe care dumneavoastră, ca individ, îi puteţi lua pentru a vă restabili sănătatea financiară în faţa unor circumstanţe neplăcute.
Mă refer la acești pași drept bunăstare financiară. Vă rugăm să rețineți că acești pași nu au scopul de a minimiza inechitățile actuale rasiste, sexiste și de altă natură. În schimb, acești pași de bunăstare financiară sunt meniți să ofere încurajare în mijlocul lipsei de speranță.
Ce este bunăstarea financiară?
Definiția pe care prefer să o folosesc pentru bunăstarea financiară este „pașii acționabili pe care cineva îi poate lua pentru a-și îmbunătăți sănătatea financiară”.
Sănătatea financiară, așa cum este definită de Rețeaua de Sănătate Financiară, este „relația dinamică dintre resursele financiare și economice ale cuiva, pe măsură ce acestea sunt aplicate sau influențează starea de bunăstare fizică, mentală și socială”.
Există trei categorii pentru sănătatea financiară:
- vulnerabil
- copiind
- sănătos
În august 2020, Financial Health Network și-a publicat Raportul anual de tendințe. Raportul a arătat că aproape două treimi dintre oamenii din Statele Unite se descurcau din punct de vedere financiar sau erau vulnerabili din punct de vedere financiar. Acești oameni se luptă să cheltuiască, să economisească, să împrumute sau să planifice în moduri care să le permită să fie rezistenți și să profite de oportunități în timp.
Mulți dintre noi nu au nevoie de cercetări pentru a demonstra că lupta financiară dăunează sănătății tale financiare și creează stres financiar. De asemenea, nu avem nevoie de cercetări pentru a demonstra că luptele financiare și, prin urmare, stresul, au un impact direct asupra bunăstării tale fizice, mentale și sociale.
Cu toate acestea, cercetarea despre stresul financiar și impactul acestuia vă poate ajuta să vă simțiți mai validați pe măsură ce navigați în situații financiare dificile.
Care este impactul stresului financiar?
Institutul de Sănătate Financiară definește stresul financiar ca fiind „o afecțiune care este rezultatul unor evenimente financiare și/sau economice care creează anxietate, îngrijorare sau un sentiment de penurie și este însoțită de un răspuns fiziologic la stres”.
Cercetările emergente leagă stresul financiar de sănătatea mintală. Un studiu din 2014 de la Universitatea Yale explorează ideea că unele „probleme de sănătate mintală” sunt de fapt probleme de bani.
Annie Harper, dr., antropologul și cercetătorul din spatele acestui studiu, a remarcat că majoritatea participanților erau îndatorați și erau foarte stresați din cauza asta. Datoria are un impact negativ puternic asupra sănătății mintale și ea a sugerat că, dacă problemele financiare ale unui individ sunt rezolvate, ar putea fi rezolvate și alte probleme.
Pe o bază de zi cu zi, stresul financiar poate avea un impact negativ asupra deciziilor tale de bani. Poate duce la cheltuire excesivă sau insuficientă. Asemănător cu alimentele în care cineva poate mânca emoțional sau își poate restricționa sever dieta din cauza stresului, același efect apare și cu banii.
Un individ poate găsi confort în „terapia de vânzare cu amănuntul” – cheltuind fără minte pentru articole neesențiale – sau poate găsi ușurare în limitarea cheltuielilor până la punctul în care ajunge fără nevoi de bază, limitându-și aportul de alimente pentru a economisi bani. Cu toate acestea, pe termen lung, ambele extreme pot fi dăunătoare.
După cum am menționat mai devreme, există schimbări de sus în jos care trebuie făcute absolut pentru a reduce stresul cauzat de asistența medicală costisitoare, împrumuturile pentru studenți de pradă, salariile sau salariile stagnante și costul vieții în continuă creștere.
Dar ce poți face pentru a-ți schimba situația în timp ce oamenii din turnul de fildeș își obstrucționează drumul spre schimbare? Cum îți poți retrage puterea de a-ți reduce stresul financiar, de a-ți ridica sănătatea financiară și de a te simți bine în legătură cu situația ta financiară?
Sugestia mea este să încorporezi bunăstarea financiară în viața ta. Așa cum citiți Healthline pentru sfaturi de bunăstare fizică și mentală pentru a avea putere asupra bunăstării tale generale, există pași pe care îi poți lua pentru a crea agenție asupra sănătății tale financiare.
Care sunt pașii de bunăstare financiară pe care îi puteți lua?
Dacă lucrați pentru o organizație, primul loc de început este să vă întrebați oamenii și echipa de cultură (uneori cunoscută sub numele de resurse umane) despre beneficiile financiare.
Aceste beneficii pot include următoarele:
- Accesul la salariu câștigat. Aceasta este capacitatea de a vă accesa salariul sau salariul înainte de ziua de plată, astfel încât să puteți plăti pentru o cheltuială neașteptată.
- Coaching financiar. Unii angajatori rambursează cheltuielile pentru coaching financiar.
- Împrumuturi sau granturi pe termen scurt dificile. Unii angajatori oferă acces la împrumuturi sau granturi pentru cheltuieli neașteptate care depășesc acoperirea accesului la salariul câștigat. Acestea sunt fie acordate sub formă de granturi pe care nu trebuie să le rambursați, fie ca împrumut la o rată a dobânzii foarte scăzută – mai puțin de 5%.
Dincolo de aceste beneficii, și dacă sunteți independent, există pași de bunăstare financiară pe care îi puteți lua pe cont propriu pentru a vă schimba situația.
Acești pași pot include:
Negocierea datoriei cardului de credit
Acest lucru se poate face prin consolidare sau pur și simplu solicitând reducerea ratei. Puteți verifica o companie numită Hello Resolve, care vă va ajuta să vă consolidați gratuit datoriile. Cofondatorul companiei, Michael Bovee, are, de asemenea, videoclipuri YouTube bine cercetate și informative despre cum să consolidezi bricolaj datoria cardului de credit.
Practicați conștientizarea banilor
Money mindfulness este o practică de conștientizare a deciziilor financiare. Cheltuielile excesive și multe forme de anxietate financiară sunt rezultatul alegerilor inconștiente de bani.
Pentru a practica conștientizarea banilor, vă recomand să respirați adânc trei respirații înainte de a lua orice decizie financiară. Conștientizarea opțiunilor tale de bani va reduce cheltuielile pe care le regreti ulterior și va ajuta la restabilirea unui sentiment de calm atunci când te confrunți cu decizii financiare înfricoșătoare care se simt scăpate de controlul tău.
Ai o întâlnire cu bani
Data banilor este o practică săptămânală de wellness pe care o recomand tuturor cititorilor mei Money & Mimosas și membrilor plătiți. Consecvența acestei practici te învață cum să aduci conștientizarea tuturor deciziilor financiare și să faci o pauză pentru a sărbători câștigurile, indiferent cât de mari sau mici.
Linia de jos
Sănătatea ta financiară are un impact atât asupra sănătății tale fizice, cât și asupra sănătății mentale. Datele o demonstrează, iar în curând factorii de decizie și liderii de afaceri vor lua în considerare.
Cu toate acestea, știu că poate fi frustrant să aștept ca alții să se schimbe pentru a elimina inechitățile societale. Între timp, speranța mea este că aceste practici de bunăstare financiară vă oferă instrumentele de care aveți nevoie pentru a vă recâștiga puterea de acțiune în viața voastră.
Danetha Doe este un educator de bunăstare financiară și creatoare Money & Mimosas. Ea a fost recunoscută ca expert în finanțe personale de The Wall Street Journal, TIME și Fast Company. Aflați mai multe despre Danetha vizitând site-ul ei.
Discussion about this post