Medicare și asigurări private: le puteți avea pe ambele?

Cum funcționează asigurarea privată cu Medicare?

Asigurarea de sănătate vă ajută să plătiți pentru multe tipuri de cheltuieli medicale. Potrivit cercetării din 2016, Medicare este asociat cu cheltuieli mai mici pentru serviciile de sănătate în comparație cu asigurările private.

Este posibil să aveți atât asigurare privată, cât și Medicare în același timp.

Când aveți ambele, un proces numit „coordonare a beneficiilor” determină care furnizor de asigurări plătește primul. Acest furnizor este numit plătitorul principal.

Odată ce ordinul de plată este determinat, acoperirea funcționează astfel:

1. Plătitorul principal plătește pentru orice servicii acoperite până când limita de acoperire a fost atinsă.
2. Plătitorul secundar plătește costurile care nu sunt acoperite de plătitorul principal; cu toate acestea, este posibil să nu acopere toate costurile.

Furnizorul care este plătitorul principal poate depinde de tipul de asigurare privată pe care o aveți, precum și de situația dumneavoastră individuală. În unele cazuri, Medicare poate fi plătitorul principal – în altele, poate fi plătitorul secundar.

Ce alte tipuri de acoperire puteți avea cu Medicare?

Există mai multe situații diferite în care este posibil să aveți asigurare privată și Medicare în același timp. Acest lucru se poate întâmpla dacă aveți:

• Acoperire prin angajator. Este posibil să aveți în continuare asigurare privată prin angajator atunci când sunteți eligibil pentru Medicare.
• Acoperiree în cadrul asigurării private de sănătate a soțului dumneavoastră. Puteți beneficia de Medicare și, de asemenea, puteți fi acoperit de un plan de grup oferit de angajatorul soțului dumneavoastră.
• COBRA. COBRA vă permite să păstrați temporar asigurarea privată după încheierea angajării. De asemenea, vă veți păstra acoperirea dacă sunteți la asigurarea privată a soțului dvs. și dacă angajarea acestuia încetează.
• TRICARE. TRICARE oferă acoperire membrilor activi și pensionari ai armatei și persoanelor aflate în întreținerea acestora. Puteți beneficia atât de TRICARE, cât și de Medicare dacă:
  • au vârsta de 65 sau peste și sunteți înscris în partea B Medicare
  • au o dizabilitate, boală renală în stadiu terminal (ESRD) sau scleroză laterală amiotrofică (ALS) și sunt înscriși atât în ​​partea A, cât și în partea B Medicare
  • aveți Medicare și sunteți dependent de un membru al serviciului activ cu TRICARE

Cine plătește primul pentru serviciile și medicamentele dumneavoastră?

Acum că am văzut când este posibil să aveți atât asigurare Medicare, cât și asigurare privată, să discutăm cine plătește primul în fiecare situație.

Aveți o asigurare privată prin angajator sau angajator al soțului/soției

Când sunteți eligibil pentru Medicare, puteți avea în continuare acoperire de asigurare privată oferită de un angajator. În general, sunteți eligibil pentru Medicare atunci când:

• au 65 de ani sau mai mult
• au un handicap calificat
• primiți un diagnostic de ESRD sau ALS

Modul în care funcționează Medicare cu acoperirea planului dvs. de grup depinde de situația dvs. particulară, cum ar fi:

• Dacă ai 65 de ani sau mai mult. În companiile cu 20 sau mai mulți angajați, planul dumneavoastră de sănătate de grup plătește primul. În companiile cu mai puțin de 20 de angajați, Medicare plătește primul.
• Dacă aveți un handicap sau SLA. În companiile cu 100 sau mai mulți angajați, planul dumneavoastră de sănătate de grup plătește primul. Când o companie are mai puțin de 100 de angajați, Medicare plătește primul.
• Dacă aveți IRST. Planul dumneavoastră de sănătate de grup plătește mai întâi în timpul unei perioade de coordonare de 30 de luni. Acest lucru este indiferent de numărul de angajați pe care îl are compania dvs. sau dacă sunteți pensionar.

Este posibil ca compania dumneavoastră să vă ofere acoperire în cadrul unui plan de grup după ce vă pensionați. Aceasta se numește acoperire pentru pensionari. În acest caz, Medicare plătește primul, iar acoperirea pentru pensionari plătește pe al doilea.

Unele planuri de asigurări de sănătate, cum ar fi planurile Organizația pentru menținerea sănătății (HMO) și Organizația furnizorilor preferați (PPO), vă solicită să utilizați furnizori din rețea. Dacă acesta este cazul planului dumneavoastră de sănătate de grup și plătește primul, este posibil să nu fiți acoperit de Medicare dacă alegeți să utilizați un furnizor din afara rețelei.

Ai COBRA

Dacă aveți atât Medicare, cât și COBRA, furnizorul care plătește primul depinde de situația dvs. specifică, cum ar fi:

• Dacă aveți 65 de ani sau mai mult sau aveți un handicap. Medicare plătește primul.
• Aveți un handicap sau SLA. Medicare plătește primul.
• Ai ESRD. COBRA plătește primul. Medicare poate plăti în al doilea rând, în funcție de existența unei suprapuneri între acoperirea dvs. COBRA și primele 30 de luni de eligibilitate pentru Medicare, pe baza IRST.

Ai TRICARE

Dacă aveți TRICARE, furnizorul care plătește primul depinde dacă sunteți sau nu în serviciu activ:

• Dacă ești în serviciu activ. TRICARE plătește mai întâi pentru orice servicii care sunt acoperite de Medicare. TRICARE va acoperi, de asemenea, deductibilele Medicare și costurile de coasigurare, precum și orice servicii acoperite de TRICARE, dar nu și de Medicare.
• Dacă nu ești în serviciu activ. Medicare plătește primul. TRICARE poate plăti a doua dacă aveți acoperire TRICARE pentru viață.

Ce se întâmplă dacă am întrebări suplimentare despre acoperire?

Lucrul cu asigurări private și cu Medicare poate fi un proces complicat. Dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la ceea ce este acoperit și ce furnizor plătește primul, există mai multe surse la care puteți contacta, inclusiv:

• Medicare. Puteți lua legătura cu Medicare folosind informațiile generale de contact sau contactând Centrul său de coordonare și recuperare a beneficiilor direct la 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
• Administrația Securității Sociale (SSA). Contactarea SSA la 800-772-1213 vă poate ajuta să obțineți mai multe informații despre eligibilitatea și înscrierea la Medicare.
• Programul de asistență pentru asigurările de sănătate de stat (SHIP). Fiecare stat are propriul său SHIP care vă poate ajuta cu orice întrebări specifice pe care le aveți despre Medicare.
• Departamentul Muncii al Statelor Unite. Dacă angajarea dvs. s-a încheiat, puteți contacta Departamentul Muncii pentru a afla mai multe despre acoperirea COBRA la 866-487-2365.
• TRICARE. Contactarea directă a TRICARE la 866-773-0404 poate fi benefică atunci când navigați prin acoperire alături de Medicare.

Există unele situații în care puteți avea atât asigurare privată, cât și Medicare. Acest lucru se poate întâmpla dacă sunteți acoperit de asigurare privată prin angajatorul dumneavoastră sau al soțului dumneavoastră.

Când aveți asigurări private și Medicare, unul dintre cei doi furnizori va plăti mai întâi pentru serviciile de asistență medicală. Al doilea furnizor poate acoperi costurile rămase.

Cine plătește primul depinde de situația dumneavoastră individuală și de tipul de asigurare privată pe care o aveți.

Dacă aveți întrebări despre cum funcționează Medicare cu asigurările private, nu ezitați să contactați Medicare, SSA sau SHIP local pentru asistență.