Medicare Advantage (Partea C) este o opțiune populară pentru beneficiarii care doresc toate opțiunile lor de acoperire Medicare într-un singur plan. Există multe tipuri de planuri Medicare Advantage, inclusiv organizații de întreținere a sănătății (HMO) și organizații de furnizori preferați (PPO).
Atât planurile HMO, cât și PPO se bazează pe utilizarea furnizorilor din rețea. Cu toate acestea, planurile PPO oferă flexibilitate prin acoperirea furnizorilor din afara rețelei la un cost mai mare. De asemenea, pot exista unele diferențe de disponibilitate, acoperire și costuri între cele două tipuri de planuri.
În acest articol, explorăm diferențele dintre planurile Medicare Advantage HMO și PPO și cum să stabilim ce tip de plan ar putea fi cel mai potrivit pentru nevoile dvs.
Ce este un PPO Medicare Advantage?
Planurile Medicare Advantage PPO oferă o oarecare flexibilitate furnizorilor pentru cei care au nevoie, dar la un cost mai mare.
Planurile PPO acoperă atât furnizorii din rețea, cât și cei din afara rețelei, medicii și spitalele. Veți plăti mai puțin pentru serviciile de la furnizorii din rețea și mai mult pentru serviciile de la furnizorii din afara rețelei. În cadrul unui plan PPO, alegerea unui medic primar (PCP) nu este necesară și nici o trimitere pentru vizitele de specialitate.
Acoperire
Planurile PPO acoperă, în general, toate serviciile pe care le acoperă planurile Medicare Advantage, inclusiv:
- asigurare de spital
- asigurare medicala
- acoperire pentru medicamentele eliberate pe bază de rețetă
Dacă primiți servicii medicale sau spitalicești în cadrul unui plan PPO, utilizarea furnizorilor din rețea vă poate ajuta să evitați plata unor taxe mai mari. Deoarece fiecare plan PPO Medicare Advantage este diferit, va trebui să cercetați planurile specifice oferite în zona dvs. pentru a afla exact ce altceva este acoperit în fiecare plan individual.
Cheltuieli
Planurile Medicare AdvantagePPO au următoarele costuri:
- Primă specifică planului. Aceste prime pot varia de la 0 USD la o medie de 21 USD pe lună în 2021.
- Partea B premium. În 2021, prima dvs. din partea B este de 148,50 USD pe lună sau mai mult, în funcție de venitul dvs.
- Deductibilă în rețea. Această taxă este de obicei 0 USD, dar poate ajunge la 500 USD sau mai mult, în funcție de planul la care vă înscrieți.
- Deductibil pentru droguri. Aceste deductibile pot începe de la 0 USD și pot crește în funcție de planul dvs. PPO.
- Coplati. Aceste taxe pot diferi în funcție de faptul dacă consultați un medic primar sau un specialist și dacă aceste servicii sunt în rețea sau în afara rețelei.
- Coasigurare. Această taxă este, în general, de 20% din cheltuielile dvs. aprobate de Medicare după ce deductibilă este atinsă.
Spre deosebire de Medicare inițial, planurile PPO Medicare Advantage au, de asemenea, un maxim de plăți din buzunar. Această sumă variază, dar este în general la mijlocul miilor.
Cu un plan PPO, veți datora taxe suplimentare pentru consultarea furnizorilor din afara rețelei. Aceasta înseamnă că dacă alegeți un PCP, vizitați un spital sau căutați servicii de la un furnizor care nu face parte din rețeaua dumneavoastră PPO, este posibil să plătiți mai mult decât costurile medii enumerate mai sus.
Ce este un HMO Medicare Advantage?
Planurile HMO Medicare Advantage nu oferă furnizorului la fel de multă flexibilitate ca un PPO, cu excepția situațiilor de urgență și a îngrijirii urgente și a dializei în afara zonei. În unele cazuri, este posibil să puteți folosi și furnizori din afara rețelei, dar veți plăti singur 100% din servicii.
În cadrul unui plan HMO, vi se cere să alegeți un PCP în rețea și, de asemenea, vi se va cere să aveți o recomandare pentru vizitele de specialitate în rețea.
Acoperire
La fel ca planurile PPO, planurile HMO acoperă toate serviciile pe care planurile Medicare Advantage le acoperă de obicei. Fiecare plan are, de asemenea, o listă de „extra” incluse, cum ar fi abonamentul la sală de sport, acoperirea aparatelor auditive și transportul la întâlnirile medicale.
Cheltuieli
Planurile HMO Medicare Advantage au aceleași costuri de bază ca și planurile PPO, inclusiv planul lunar și primele din partea B, deductibile, coplăți și coasigurări. După cum prevede legea, planul dvs. HMO va avea, de asemenea, un maxim anual pentru cheltuielile pe care le datorați.
Deoarece planurile HMO necesită să căutați servicii în rețea, în general, nu va trebui să vă ocupați de taxe suplimentare decât dacă decideți să utilizați furnizori din afara rețelei. În situații de urgență, este posibil să datorați costuri suplimentare, dar va trebui să verificați cu planul dvs. pentru a vedea care sunt aceste taxe.
Diagrama de comparație PPO și HMO
Există o mulțime de asemănări între planurile Medicare Advantage PPO și HMO, cum ar fi costurile primelor, deductibilele și alte taxe ale planului. Cele mai multe diferențe dintre cele două tipuri de planuri se bazează în principal pe acoperire și costurile serviciilor în rețea și în afara rețelei.
Mai jos este un grafic de comparație cu ceea ce oferă fiecare plan în ceea ce privește acoperirea și costurile.
| Voi avea furnizori în rețea? | Pot folosi furnizori din afara rețelei? | Este necesar un PCP? | Am nevoie de referințe de specialitate? | Există costuri standard ale planului? | Există costuri suplimentare? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPO | da | da, dar la un cost mai mare | Nu | Nu | da | pentru servicii în afara rețelei |
| HMO | da | nu, cu excepția situațiilor de urgență | da | da | da | pentru servicii în afara rețelei |
Indiferent de tipul de plan Medicare Advantage pe care îl alegeți, acordați întotdeauna o atenție deosebită opțiunilor specifice de acoperire și costurilor asociate cu planul pe care îl alegeți. Deoarece planurile Advantage sunt oferite de companiile private de asigurări, acestea pot diferi în ceea ce pot oferi și ceea ce decid să taxeze.
Cum să decizi care este mai bine pentru tine
Alegerea celui mai bun plan Medicare Advantage depinde în totalitate de situația dumneavoastră medicală și financiară personală. Ceea ce funcționează pentru o altă persoană poate să nu funcționeze pentru dvs., așa că este important să vă cercetați planurile din zona dvs.
Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când alegeți dacă să vă înscrieți într-un plan PPO sau HMO Advantage:
- Rețele de furnizori. Dacă apreciați flexibilitatea furnizorului, un plan PPO poate fi cea mai bună opțiune. Dacă sunteți de acord să utilizați doar furnizori din rețea, un plan HMO ar putea funcționa pentru dvs. și ar putea costa mai puțin.
- Acoperire. Opțiunile dvs. de acoperire sunt specifice fiecărui plan, dar de obicei nu există nicio diferență majoră între opțiunile de acoperire ale majorității planurilor PPO și HMO Advantage.
- Cheltuieli. Planurile Medicare AdvantagePPO și HMO diferă în ceea ce privește costurile, în funcție de starea în care locuiți și de tipul de acoperire pe care îl căutați. Pot exista costuri suplimentare asociate cu planul dvs., în funcție de dacă rămâneți sau nu în rețea.
- Disponibilitate. Planurile Medicare Advantage sunt bazate pe locație, ceea ce înseamnă că trebuie să vă înscrieți în statul în care locuiți în prezent și să primiți servicii medicale. Unele companii private vor oferi un singur tip de plan, în timp ce altele vor avea mai multe tipuri din care să aleagă.
Planurile PPO și HMO Medicare Advantage sunt o opțiune excelentă de asigurare pentru persoanele care doresc să primească acoperire Medicare în cadrul unui plan umbrelă.
Deși există asemănări între cele două tipuri de planuri, există și diferențe în ceea ce privește disponibilitatea, acoperirea și costul. Atunci când alegeți cea mai bună structură de plan Medicare Advantage pentru dvs., asigurați-vă că luați în considerare preferințele furnizorului dvs., situația financiară și nevoile medicale.
Discussion about this post