Ce este asigurarea suplimentară Medicare (Medigap)?

Cum funcționează Medigap?

Planurile Medigap sunt vândute de companii private pentru a ajuta la acoperirea costurilor rămase din Medicare original. Unele dintre aceste costuri includ deductibile, coplăți și coasigurări. O poliță Medigap începe să plătească costurile dvs. numai după ce atât dvs., cât și Medicare v-ați plătit cota pentru serviciile medicale.

În prezent, există 10 planuri Medigap disponibile: A, B, C, D, F, G, K, L, M și N.

Unele planuri Medigap mai vechi nu mai sunt de vânzare celor care sunt noi în Medicare. Acestea includ planurile C, F, E, H, I și J. Cu toate acestea, dacă ați cumpărat deja unul dintre aceste planuri, îl puteți păstra atâta timp cât compania încă îl oferă. Dacă ați fost eligibil pentru Medicare înainte de 1 ianuarie 2020, puteți cumpăra în continuare Planul C sau Planul F.

Planurile suplimentare Medicare sunt standardizate în majoritatea statelor. Aceasta înseamnă că polița pe care o cumpărați ar trebui să ofere aceleași beneficii, indiferent de compania de asigurări de la care o cumpărați. Excepție fac politicile Medigap din Massachusetts, Minnesota și Wisconsin. Aceste planuri pot avea diferite beneficii standardizate pe baza cerințelor legale din acel stat.

Dacă o companie de asigurări vinde un plan suplimentar Medicare, trebuie să ofere cel puțin Planul A Medigap, precum și Planul C sau Planul F. Cu toate acestea, guvernul nu cere ca o companie de asigurări să ofere fiecare plan.

O companie de asigurări nu vă poate vinde dvs. sau unei persoane dragi un plan de asigurare suplimentară Medicare dacă aveți deja acoperire prin Medicaid sau Medicare Advantage. De asemenea, planurile suplimentare Medicare acoperă doar o persoană – nu un cuplu căsătorit.

Avantajele și dezavantajele Medigap

Acoperirea planului suplimentar Medicare

Fiecare plan Medigap acoperă unele dintre costurile dumneavoastră pentru Partea A, inclusiv coasigurarea, costurile prelungite ale spitalului și coasigurarea sau coplățile pentru îngrijirea hospice.

Toate planurile Medigap acoperă, de asemenea, unele dintre costurile părții B, cum ar fi coasigurarea sau coplățile, deductibilitatea și primele 3 halbe de sânge dacă aveți nevoie de o transfuzie.

Acoperire pentru prima Partea B

Dacă ați devenit eligibil la sau după 1 ianuarie 2020, nu puteți achiziționa un plan care să acopere prima Partea B. Acestea includ Planul C și Planul F Medigap.

Cu toate acestea, dacă ai avut deja unul dintre aceste planuri, îl poți păstra. În plus, dacă ați fost eligibil pentru Medicare înainte de 1 ianuarie 2020, este posibil să puteți achiziționa și Planul C sau Planul F.

Diagrama de comparație a planului de supliment Medicare

Graficul de mai jos compară acoperirea cu fiecare tip de plan Medigap:

Costul planului suplimentar Medicare

Chiar dacă planurile suplimentare Medicare sunt standard în ceea ce privește beneficiile pe care le oferă, prețul pot varia în funcție de compania de asigurări care le vinde.

Este un fel de cumpărături la o reducere: uneori, planul pe care îl doriți costă mai puțin la un magazin și mai mult la altul, dar este același produs.

Companiile de asigurări de obicei prețuiesc polițele Medigap într-unul din trei moduri:

• Evaluat de comunitate. Majoritatea oamenilor plătesc la fel, indiferent de vârstă sau sex. Aceasta înseamnă că dacă prima de asigurare a unei persoane crește, decizia de a o crește este legată mai mult de economie decât de sănătatea unei persoane.
• Evaluat în funcție de vârstă. Această primă este legată de vârsta unei persoane când a cumpărat-o. Ca regulă generală, tinerii plătesc mai puțin, iar cei mai în vârstă plătesc mai mult. Prima unei persoane poate crește pe măsură ce îmbătrânește din cauza inflației, dar nu pentru că îmbătrânește.
• Evaluat pentru vârsta împlinită. Această primă este mai mică pentru persoanele mai tinere și crește pe măsură ce o persoană îmbătrânește. Poate fi cel mai puțin costisitor pe măsură ce o persoană îl cumpără prima dată, dar poate deveni cel mai scump pe măsură ce îmbătrânește.

Uneori, companiile de asigurări vor oferi reduceri pentru anumite considerente. Acestea includ reduceri pentru persoanele care nu fumează, femei (care tind să aibă costuri mai mici pentru asistența medicală) și dacă o persoană plătește în avans anual.

Sunt eligibil pentru un plan suplimentar Medicare?

Sunteți eligibil să vă înscrieți într-un plan suplimentar Medicare în timpul perioadei inițiale de înscriere la Medigap. Perioada inițială de înscriere este declanșată de începutul lunii când împliniți 65 de ani și vă înscrieți pentru Partea B. Vă puteți înscrie pentru un plan suplimentar Medicare timp de 6 luni de la acea dată.

Dacă rămâneți înscris și plătiți prima, compania de asigurări nu poate anula planul. Cu toate acestea, dacă aveți deja Medicare, o companie de asigurări poate refuza să vă vândă o poliță suplimentară Medicare pe baza sănătății dumneavoastră.

Cum ma inscriu?

Cumpărarea unui plan suplimentar Medicare poate necesita timp și efort, dar merită. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea oamenilor își păstrează politicile Medigap pentru tot restul vieții.

Iată pașii de bază pentru achiziționarea unei polițe Medigap:

• Evaluează ce beneficii sunt mai importante pentru tine. Sunteți dispus să plătiți o parte dintr-o deductibilă sau aveți nevoie de acoperire completă a deductibilă? Anticipați să aveți nevoie de îngrijiri medicale într-o țară străină sau nu? (Acest lucru este util dacă călătoriți mult.) Uitați-vă la graficul nostru Medigap pentru a determina ce planuri vă oferă cele mai bune beneficii pentru viața, finanțele și sănătatea dumneavoastră.
• Căutați companii care oferă planuri suplimentare Medicare utilizând instrumentul de căutare a planurilor Medigap de la Medicare. Acest site web oferă informații despre polițele și acoperirea acestora, precum și despre companiile de asigurări din zona dvs. care vând polițele.
• Sunați la 800-MEDICARE (800-633-4227) dacă nu aveți acces la internet. Reprezentanții care lucrează la acest centru vă pot ajuta să vă furnizați informațiile de care aveți nevoie.
• Contactați companiile de asigurări care oferă polițe în zona dvs. Deși durează ceva timp, nu sunați doar la o singură companie. Tarifele pot varia în funcție de companie, așa că cel mai bine este să comparați. Costul nu este totul, totuși. Departamentul de asigurări din statul dumneavoastră și serviciile precum weissratings.com vă pot ajuta să aflați dacă o companie are multe plângeri împotriva acesteia.
• Să știți că o companie de asigurări nu ar trebui să vă preseze niciodată să cumpărați o poliță. De asemenea, nu ar trebui să pretindă că lucrează pentru Medicare sau să pretindă că politica lor face parte din Medicare. Polițele Medigap sunt asigurări private și nu guvernamentale.
• Alegeți un plan. Odată ce ați examinat toate informațiile, vă puteți decide asupra unei politici și puteți aplica pentru aceasta.

Planurile suplimentare Medicare pot fi dificil de navigat. Dacă aveți o întrebare specifică, puteți apela Programul de asistență pentru asigurările de sănătate de stat (SHIP). Acestea sunt agenții de stat finanțate de la nivel federal care oferă consiliere gratuită persoanelor care au întrebări despre Medicare și planurile suplimentare.

Sfaturi pentru a ajuta o persoană dragă să se înscrie

Dacă ajutați o persoană dragă să se înscrie în Medicare, luați în considerare aceste sfaturi:

• Asigurați-vă că se înscriu în perioada de timp alocată. În caz contrar, s-ar putea confrunta cu costuri mai mari și penalități pentru înscrierea cu întârziere.
• Întrebați cum își prețuiește compania de asigurări polițele, cum ar fi „vârsta emiterii” sau „vârsta împlinită”. Acest lucru vă poate ajuta să anticipați cum ar putea crește prețul poliței persoanei iubite.
• Întrebați cât de mult au crescut costurile politica sau politicile pe care le evaluați îndeaproape în ultimii câțiva ani. Acest lucru vă poate ajuta să evaluați dacă persoana iubită are suficiente fonduri pentru a acoperi costurile.
• Asigurați-vă că persoana iubită are o modalitate sigură de a plăti pentru poliță. Unele polițe sunt plătibile prin cec lunar, în timp ce altele sunt întocmite dintr-un cont bancar.

La pachet

Polițele de asigurare suplimentară Medicare pot fi o modalitate de a reduce teama de imprevizibil, în ceea ce privește costurile asistenței medicale. Aceștia pot ajuta la plata costurilor din buzunar pe care Medicare ar putea să nu le acopere.

Folosirea resurselor gratuite ale statului, cum ar fi departamentul de asigurări al statului dumneavoastră, vă poate ajuta pe dumneavoastră sau pe cineva drag să luați cea mai bună decizie în ceea ce privește acoperirea.