Înțelegerea Medicare și a pensionării

Medicare este un program federal care vă ajută să plătiți pentru asistența medicală odată ce împliniți vârsta de 65 de ani sau dacă aveți anumite afecțiuni de sănătate.
Nu trebuie să vă înscrieți când împliniți 65 de ani dacă continuați să lucrați sau aveți altă acoperire.
Înregistrarea cu întârziere sau deloc vă poate economisi bani din prime lunare, dar ar putea costa mai mult în penalități mai tarziu.
Planificarea înainte de pensionare vă poate ajuta să evitați plata în exces pentru acoperirea de sănătate în timpul pensionării.

Medicare este un program public de asigurări de sănătate pentru care vă calificați când împliniți 65 de ani. Aceasta ar putea fi vârsta de pensionare pentru unii oameni, dar alții aleg să continue să lucreze din mai multe motive, atât financiare, cât și personale.

În general, plătiți pentru Medicare în taxe în timpul anilor de lucru, iar guvernul federal preia o parte din costuri. Dar unele părți ale programului încă mai vin cu o taxă lunară și alte costuri din buzunar.

Continuați să citiți pentru ajutor pentru a decide când să vă înscrieți la Medicare. Vom analiza, de asemenea, cum se poate schimba dacă alegeți să continuați să lucrați, cât va costa și cum să evitați penalizările dacă amânați înscrierea.

Cum funcționează Medicare după pensionare?

Vârsta de pensionare nu este un număr stabilit în piatră. Unii oameni pot avea opțiunea de a se pensiona anticipat, în timp ce alții trebuie – sau doresc – să continue să lucreze. Vârsta medie de pensionare în Statele Unite în 2016 a fost de 65 de ani pentru bărbați și 63 de ani pentru femei.

Indiferent de momentul în care intenționați să vă pensionați, Medicare a desemnat vârsta de 65 de ani ca punct de plecare pentru beneficiile dumneavoastră federale de sănătate. Dacă alegeți să vă pensionați mai devreme, veți fi pe cont propriu pentru acoperire de sănătate, cu excepția cazului în care aveți probleme specifice de sănătate. În caz contrar, vi se recomandă să vă înscrieți la programele Medicare în câteva luni înainte sau după împlinirea vârstei de 65 de ani.

Dacă continuați să lucrați după vârsta de 65 de ani, se aplică reguli diferite. Cum și când vă înscrieți va depinde de ce fel de acoperire de asigurare aveți prin angajator.

Dacă continui să lucrezi?

Dacă aveți o acoperire de asistență medicală de la angajator, puteți continua să utilizați acea asigurare de sănătate. Deoarece plătiți pentru Medicare Partea A prin impozite în timpul anilor de lucru, majoritatea oamenilor nu plătesc o primă lunară.

De obicei, sunteți înscris automat în partea A când împliniți 65 de ani. Dacă nu ești, nu costă nimic să te înscrii. Dacă aveți asigurare de spitalizare prin angajator, atunci Medicare poate servi ca plătitor secundar pentru costurile care nu sunt acoperite de planul de asigurare al angajatorului.

Dacă aveți un plan de asigurare prin angajator, deoarece încă lucrați, este posibil să vă calificați pentru a vă înscrie cu întârziere într-o perioadă specială de înscriere și a evita orice penalități.

Discutați planurile dvs. de pensionare cu mult înainte de data pensionării cu administratorul de beneficii de la locul de muncă pentru a determina cel mai bine când să vă înscrieți la Medicare. De asemenea, s-ar putea să vă ofere sfaturi despre cum să evitați penalitățile sau costurile suplimentare ale primelor.

Trebuie să plătiți pentru Medicare când vă pensionați?

Programele Medicare vă pot ajuta să vă acoperiți nevoile de asistență medicală în timpul anilor de pensionare. Este oferit automat la împlinirea vârstei de 65 de ani. Deși Medicare nu este neapărat obligatoriu, poate fi nevoie de ceva efort pentru a renunța.

Este posibil să puteți amâna acoperirea Medicare, dar este important dacă aveți un motiv care vă face eligibil pentru amânare sau dacă vă veți confrunta cu o penalizare odată ce vă înscrieți.

Deși puteți refuza cu totul Medicare, partea A este de obicei gratuită pentru majoritatea oamenilor și nu vă va costa nimic dacă decideți să nu o utilizați. Renunțarea completă a Medicare este posibilă, dar dacă o faceți, vi se va cere să vă retrageți din toate beneficiile lunare. Aceasta înseamnă că nu mai puteți primi beneficii de asigurări sociale sau de pensionare a căilor ferate și nu mai puteți rambursa orice ați primit deja atunci când vă retrageți din program.

Bugetul pentru Medicare după pensionare

Majoritatea oamenilor nu plătesc o primă lunară pentru partea A, dar totuși va trebui să plănuiți să plătiți o parte din costurile de îngrijire pentru pacienți internați dacă sunteți internat într-un spital pentru îngrijire.

Alte părți Medicare, cum ar fi Partea B, vin, de asemenea, cu costuri care se pot adăuga. Va trebui să plătiți prime lunare, coplăți, coasigurări și deductibile. Puteți plăti pentru prime și alte costuri Medicare în mai multe moduri.

Deși ați putea să bugetați și să economisiți pentru asistența medicală de-a lungul vieții, alte programe vă pot ajuta:

Plata cu Securitatea Sociala. Primele tale Medicare pot fi deduse direct din beneficiile tale de securitate socială. În plus, anumite protecții pot împiedica creșterea primei să depășească creșterea costului vieții din partea asigurărilor sociale. Aceasta este cunoscută sub denumirea de prevedere de reținere inofensivă și vă poate economisi bani de la an la an din prime.
Programe de economii Medicare. Aceste programe de stat utilizează dolari Medicaid și alte fonduri pentru a vă ajuta să vă plătiți costurile Medicare.
Ajutor in plus. Programul de ajutor suplimentar oferă ajutor suplimentar pentru plata medicamentelor eliberate pe bază de rețetă în conformitate cu partea D.
Nu amânați înscrierea. Pentru a economisi cei mai mulți bani din costurile Medicare, asigurați-vă că vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere înainte de a întârzia înscrierea.

Înscrierea în Medicare

Momentul în care alegeți să vă înscrieți în Medicare depinde de mai mulți factori:

Dacă v-ați pensionat deja și vă apropiați de împlinirea a 65 de ani, ar trebui să plănuiți să vă înscrieți la Medicare de îndată ce sunteți eligibil pentru a evita penalitățile de înscriere cu întârziere.
Dacă încă lucrați și aveți asigurare prin angajator, puteți alege totuși să participați la Partea A, deoarece probabil că nu va trebui să plătiți o primă. Cu toate acestea, este posibil să doriți să așteptați să vă înscrieți la alte programe Medicare care vă vor percepe taxe și prime lunare.
Persoanele care continuă să lucreze și au asigurare de sănătate prin angajator sau care au un soț care lucrează care are acoperire de asigurare de sănătate, sunt de obicei eligibile pentru perioade speciale de înscriere și pot evita plata penalităților de înscriere cu întârziere.
Chiar dacă aveți asigurare printr-un plan de angajator, este posibil să doriți totuși să luați în considerare începerea acoperirii Medicare, deoarece poate acoperi costurile care nu sunt plătite de planul dvs. principal.

Odată ce acoperirea de angajare sau de asigurare a dumneavoastră (sau a soțului/soției) se încheie, aveți la dispoziție 8 luni pentru a vă înscrie la Medicare dacă ați ales să amânați înscrierea.

Pentru a evita penalizările pentru înscrierea cu întârziere, amânați înscrierea la Medicare numai dacă veți fi eligibil pentru o perioadă specială de înscriere. Dacă nu vă calificați, penalitatea pentru înscrierea întârziată va dura pe durata acoperirii dumneavoastră Medicare.

Guvernul federal vă ajută să vă subvenționați costurile de asistență medicală printr-o varietate de programe Medicare după vârsta de 65 de ani.
Dacă continuați să lucrați, puteți amâna înscrierea la aceste programe sau puteți plăti pentru asistența medicală printr-o combinație de programe publice și private sau bazate pe angajator.
Chiar și cu aceste programe, este posibil să fiți responsabil pentru o parte din costurile dvs. de asistență medicală.
Planificați din timp pentru asistența medicală la pensionare, pentru a evita costuri mai mari sau penalități pentru înscriere cu întârziere, mai ales dacă se aplică programelor Medicare.